Хроники появления банков в России – история развития. История банков россии
История банков России
История банков в России.
История банков России. История кредитования, в своей начальной форме, по некоторым источникам, зародилась еще во времена древнего Египта, то есть около пяти тысяч лет назад.
И уже в те времена, кредиты имели большой спрос, как среди бедной прослойки населения, так и среди знати. Даже фараоны древнего Египта не гнушались пользоваться услугами ростовщиков, как правило, выходцев из Финикии и предков современных Израильтян. Свидетельство тому глиняные долговые расписки, нередко попадающие в руки археологам.
Кредиты в России.
История банков России. Россия, так же не выпадала из общего исторического фона развития кредитного бизнеса. Здесь кредиты были так же популярны среди всех слоев населения. До примерно пятидесятых годов восемнадцатого века, займы приходилось брать у ростовщиков. Займы в то время, выдавались только при условии обеспечения, то есть под залог. В середине восемнадцатого века, государство своим указом запретило ростовщичество, и вскоре после этого стали появляться первые банки. Запрет на ростовщичество, по мнению некоторых источников, произошел не без влияния церкви, так как во всех религиях мира давать деньги в долг под проценты, считалось великим грехом. С середины восемнадцатого века, и практически целое столетие, кредитами и ссудами занимались только государственные организации. Ссуды выдавались преимущественно с целью развития производства в России. Таким кредитам государство предавало особое значение. Развитию коммерческих банков мешало, в основном, отсутствие сухопутных транспортных путей в России и в какой — то мере крепостное право. В 1772 году, были открыты первые государственные казны, напоминающие по основным принципам работы, современные банки. Там принимались деньги на хранение под проценты и там же можно было взять ссуду. И только с половины девятнадцатого века, в России, стали открываться первые частные коммерческие банки.
Советская банковская система.
История банков России . В 1917 году, с приходом к власти большевиков, вся банковская система была передана в руки Советской власти. С этого времени банковская система стала монополией государства. Были национализированы как государственные так и частные банки. В 1922 году начал работать старейший банк современной России Государственный Банк и вскоре начал выдавать кредиты различным организациям с целью поднятия промышленности и экономики страны. При планово-экономической системе, работающей в Советское время, банковские операции контролировались государством, что помогало развитию тех или иных отраслей производства в соответствии с госпланом. Кредитованием населения, банк начал заниматься только в послевоенные годы.
Современная кредитная система России.
Современная кредитная система России, начинается с основания нескольких государственных специализированных банков в 1988 году. Современная система кредитования, в РФ, налаживалась с большим трудом из-за постоянных экономических кризисов и политических пертурбации, и только с приходом нового тысячелетия, заработала в более или менее стабильном режиме. На сегодня существует хорошо развитая система банков и микрофинансовых организаций, готовых оказать услуги как физическим так и юридическим лицам. Все финансовые операции банков и МФО, проходят в соответствии с законодательством РФ. Банки и МФО, постоянно расширяют перечень кредитных программ и совершенствуют систему обслуживания клиентов. В последнее время пользуется большим спросом система кредитования через интернет. Делая заявку на кредит или заем в режиме онлайн, потенциальные клиенты банков и других МФО, значительно экономят время. Популярностью среди населения пользуются кредиты на неотложные нужды, ипотека, автокредитование и еще масса разнообразных видов кредита. Особо нужно отметить деятельность МФО, получить краткосрочный заем небольшого размера, гораздо проще и быстрее чем кредит в банке.
На этом сайте вы можете ознакомиться с наиболее полным перечнем банков и МФО, которые готовы оказать вам услуги кредитования в режиме онлайн, а так же с условиями предоставления займов и кредитов.
vam-otdam.ru
История банковского дела в России
История банковского дела в России ведет свое начало с указа императрицы Анны Иоановны, которая распорядилась выдавать ссуды из монетной конторы под 8% годовых. Залогом служили драгоценные изделия. До этого попытка создать кредитное учреждение была предпринята в Пскове местным воеводой Ординым-Нащокиным, организовавшим выдачу ссуд в городской управе. Но эта инициатива не просуществовала долго: государство сочло ее за попытку Пскова «жить по своему уставу».
Первые российские кредитные учреждения в современном понимании появились в 1754 году. По указанию Елизаветы Петровны были созданы Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий банк в Петербурге. В 1786 году они были расформированы, а на их основе создан Государственный заемный банк, который ссуживал деньгами в основном государство. В меньшей степени кредитами также пользовались дворянство и купечество. Государственный заемный банк стал первой финансовой организацией в России, которая принимала вклады населения.
С 1758 года в России действовал Медный банк со стартовым капиталом в два миллиона рублей. В его функции входила выдача ссуд, при этом они выдавались медной монетой, а при возврате требовалось ѕ займа вернуть серебром.
В 1769 году были выпущены в обращение первые бумажные деньги – рублевые ассигнации. Для обслуживания эмиссии учреждены Ассигнационные банки.
Первый коммерческий банк был создан в 1817 году. Государственный коммерческий банк специализировался на кредитовании купечества.
А в 1842 году в Санкт-Петербурге и Москве появились первые сберегательные кассы, от которых ведет свою историю Сбербанк России.
В 1860-м Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный банк Российской Империи. Именно ему после денежной реформы министра финансов Сергея Юльевича Витте 1897 года была определена роль, которую в наши дни выполняют центральные банки: эмиссия и управление кредитно-денежной политикой.
Настоящее развитие банковского дела началось в России после отмены крепостного права, когда стала развиваться промышленность. До этого общее число коммерческих банков составляло около 20. А в период с 1861-го по 1872 год появились 33 акционерных коммерческих банка и 11 - акционерных земельных.
К 1914 году в стране насчитывалось 53 акционерных коммерческих банка, имевших 778 филиалов.
В результате революции 1917 года все кредитные учреждения были национализированы, а их средства переданы вновь созданному Государственному банку, который позже был преобразован в Народный банк РСФСР, а в 1922 году – в Государственный банк СССР.
Кроме того, с 1922-го начали работать сберкассы, именовавшиеся тогда гострудсберкассами.
Снова коммерческие банки появились в России только в 1988 году. А 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Центральный банк Российской Федерации (Банк России). На лето-2011 в нашей стране действуют около тысячи банков.
banks.academic.ru
история, особенности и интересные факты
До разразившегося в мире во второй половине 2008 года финансового кризиса российский банковский сектор развивался достаточно динамично и являлся одним из самых стабильных. В пользу этого утверждения говорит факт неуклонного роста совокупных активов системы, количество передаваемых организациям различной направленности и физическим лицам свободных средств в качестве кредитов и займов и полученная в результате этих операций прибыль. Кризис и последующие в 2014 году санкции несколько ослабили финансовую стабильность государства в целом, но за свою историю наша страна успешно справлялась и с гораздо большими трудностями.
В залоге у кредитов
Банковская система России начала свое становление во времена императрицы Анны Иоанновны. Она первая дала согласие на предоставление ссуд из недр монетной конторы под залог драгоценностей частным лицам. Заем выдавался на тридцать шесть месяцев под восемь процентов годовых. До Анны все российские цари поддерживали длившийся веками запрет на предоставление кредитов населению. Разорительные проценты способны были привести к обнищанию определенных слоев общества, а с обедневших заемщиков для государственной казны проку было бы мало. Но учреждение первого официального банка произошло значительно позже, в 1754 году, когда страной правила Елизавета Петровна.
Кредитная банковская система России в ту пору была доступна исключительно помещикам и давала право на получение займа под залог земли. Она формировалась с целью пробуждения в обленившемся дворянском обществе предпринимательского духа. Елизавета была достойной преемницей своего отца, который всячески поощрял стремление предприимчивых людей к организации частного производства. Вплоть до смерти императрицы, а затем и в недолгий период царствования Павла Первого учрежденный Елизаветой банк успешно функционировал.
Его реформирование пришлось уже на эпоху правления Екатерины Великой. В 1786 году правительство учредило Государственный заемный банк, который стал принимать вклады от населения. Прежде в России ничего подобного не было. А прерогатива пользования его активами принадлежала государству. И лишь небольшая часть средств в качестве незначительных кредитов шла на поддержание предпринимательства дворянства и купечества.
Медный банк и сберегательная касса
Параллельно с работой заемного учреждения Анны Иоанновны в Санкт-Петербурге с 1758 года функционировал Медный банк. Его особенностью было то, что ссуды он выдавал медными деньгами, а возврат позаимствованных средств принимал серебром. Разница себестоимости монет формировала прибыль и напоминала своего рода нынешнюю процентную систему. В то время в России еще не существовало бумажных ассигнаций. На монетном дворе чеканили медь, серебро и золото.
Все изменилось в 1769 году в период правления Екатерины Первой. Развитие банковской системы в России началось с выпуском новых денег. В обращение вошли бумажные рубли – ассигнации. Государственный заемный и Медный банки специализировались исключительно на монетах. Возникла необходимость создания учреждения, которое бы контролировало оборот ассигнаций, проводило своевременную замену пришедших в негодность, что случалось крайне часто, так как население еще не привыкло к бережному использованию бумаги в качестве расчета за товар. По этим причинам вскоре и были сформированы ассигнационные банки.
Следующим витком становления банковской системы России стал процесс развития сберегательных касс. От них и ведет свою историю крупная финансовая организация, которую все мы знаем как Сбербанк. Первые его кассы были организованы в двух самых значимых городах государства – Москве и Санкт-Петербурге. Знаковое событие произошло в 1842 году.
От коммерческого к государственному
В то время довольно незначительную по государственным меркам роль играл созданный в 1817 году Коммерческий банк. Его оборотные средства использовало в основном купечество. Однако именно ему впоследствии суждено было преобразоваться в Государственный банк Российской Империи. Формирование и последующее быстрое развитие нового финансового учреждения совпало с периодом отмены крепостного права. В стране стремительно росло количество промышленных предприятий, что в значительной мере повлияло и на перспективы банковской системы России. Если до 1860 года на территории государства действовало порядка 20 финансовых учреждений, то в последующие несколько лет их число увеличилось более чем в два раза. Кредиты населению предлагали как акционерные коммерческие, так и земельные банки.
В 1897 году министром финансов Сергеем Витте была проведена денежная реформа, наделившая Государственный банк Российской Империи новыми полномочиями. Учреждение выполняло функцию руководства кредитно-денежной политикой страны, производило операции, напоминающие нынешнюю эмиссию. Банковская система России принимала все большее значение в управлении страной. Ей отводилась роль главного финансового учреждения, которую она сохранила и после Октябрьской революции. Национализация всех кредитных организаций сосредоточила собранные средства в Народном банке РСФСР, преобразованном из Государственного. В 1922 году он был переименован в Государственный банк СССР. Коммерческим дорога в общий финансовый сектор была закрыта. Они вновь смогли стать единой системой лишь спустя почти 80 лет.
Не на наше ли золото?
Держать сбережения в заграничных банках начали еще русские цари со времен правления Александра Второго. Именно он, по версии историков, предоставил Америке, по договоренности с Авраамом Линкольном, 50 тонн золота для создания нейтральной валюты, способной осуществлять расчет по внешним торговым операциям. Два политика намеревались таким образом остановить планы Британской империи по формированию Всемирного банка и опередить ее на этом пути. Но увидеть результат своих стараний Александру не суждено было. Вскоре его не стало, а Россия вернулась к этому вопросу уже с восшествием на трон Николая Второго. Существует версия, что для формирования Федеральной резервной системы США в 1913 году наш последний император отгрузил несколько кораблей все того же золота. Теория спорная, не подтвержденная документально, но этому также есть объяснения.
Вспыхнувшая Первая мировая война отвлекла внимание русского царя от создания новой денежной единицы, а затем ему было уже не до золота – череда революций привела к свержению самодержавия и скорому расстрелу некогда правящей семьи. Последующая организация банковской системы России была направлена на решение внутренних проблем. Тем более что в Америке новый президент Вудро Вильсон отдал ФРС в частные руки, которые не намерены были уступать кому-то российское золото, даже его настоящим владельцам. Спор о том, было ли так на самом деле, идет до сих пор. Историки жаждут отыскать в архивах подтверждающие их версию документы и сами же не верят в то, что они сохранились. Но, что такие бумаги были, не сомневаются.
Центробанк решает все
К 1990 году Государственный банк СССР пережил несколько преобразований. В его структуре находились республиканские филиалы, каждый из которых напрямую подчинялся центральному аппарату. За полтора года до официального распада СССР на базе Российского республиканского банка был создан Центральный банк Российской Федерации. Свое название и предназначение он сохранил до настоящего момента. Его полномочия на сегодня главенствующие в структуре банковской системы России. Под его руководством и контролем находятся:
- управление золотовалютными резервами государства;
- формирование правил ведения банковских операций;
- наделение кредитных организаций определенными функциями;
- отзыв лицензий на право осуществления банковской деятельности;
- выпуск наличности;
- установление непреложных экономических нормативов для всех кредитных организаций РФ и многое другое.
Иными словами, Центробанк или Банк России – и есть сама финансовая система государства. Под нею находятся все действующие на территории РФ кредитные учреждения и их представительства вне зависимости от их принадлежности к государственному аппарату. Современная банковская система России во главе с Центробанком разрабатывает и устанавливает распространяющиеся на все финансовые учреждения законодательные нормы, формирует систему страхования вкладов, осуществляет расчеты между независимыми платежными системами. В ее компетенции разработка современных банковских технологий, позволяющих обезопасить все существующие бизнес-процессы, обучение и переподготовка служащих финансового сектора через профилированные учебные заведения, входящие в единую банковскую систему. Все, что касается операций, проводимых с деньгами, находится под контролем Банка России.
Трехуровневая модель банковского сектора
До 1995 года, когда был принят Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации», существовала двухуровневая банковская система России. А с 2001-го, после подписания ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах», она прочно перешла на трехуровневую модель. Нижнюю, третью ступень, как раз и сформировали две новые структуры. На второй расположились универсальные коммерческие банки и небанковские кредитные организации. Их количество и активы постоянно меняются за счет открытия новых и закрытия старых представительств и филиалов по всей стране. На этой же ступени находятся и все функционирующие в РФ иностранные банки.
Первый уровень составляет Банк России в банковской системе и все его прямые структурные подразделения. Несмотря на то, что он не является органом государственной власти, в реализацию его функций втянуты все без исключения государственные учреждения, и контроль над всеми проводимыми финансовыми операциями осуществляется Центробанком. Он располагает довольно разветвленной структурой. В нее входит центральный аппарат, более двадцати департаментов, около шестидесяти главных управлений МГТУ Банка России, порядка двух десятков национальных банков, а также около тысячи расчетно-кассовых центров. Особенности банковской системы России в ее трехуровневой модели, нижние ступени которой располагают гораздо большими активами, чем верхняя, главенствующая. Так у сельскохозяйственных и кредитных потребительских кооперативов суммарный денежный запас составляет более 30 млрд рублей. Тогда как у Центробанка он почти в два раза меньше.
Суженная география
Плотность деятельности кредитных и банковских учреждений на территории России составляет порядка тридцати пунктов на каждые сто тысяч населения. Это в перерасчете на общее количество всех жителей государства от Калининграда до Владивостока. Такая же плотность аналогичных объектов наблюдается и в странах Европы. Но в отличие от Запада, на территории Российской Федерации банковские учреждения распределены неравномерно. Практически половина из них сосредоточена в Москве. А на долю столичных объектов приходится и вовсе три четверти совокупных активов всех отечественных кредитных организаций.
Но проблемы банковской системы России не только в неравномерном территориальном распределении финансовых учреждений и сосредоточенных в них средств. В настоящее время по стране действует порядка семи-восьми сотен кредитных организаций, располагающих незначительным собственным капиталом и делающих мизерную прибыль на оборотных операциях. Их можно охарактеризовать как карликовые банки. А крупных финансовых учреждений, в которых сосредоточено более 90 % всех совокупных активов, насчитывается около двухсот. Из этих средств практически половина в руках всего нескольких банков, составляющих главную пятерку. Доля Сбербанка России составляет четверть из упомянутых 90 %. Как по территориальному, так и капиталооборотному признаку распределение средств в стране крайне неравномерно.
Крушение пирамид
Учреждение кредитных организаций, которые формируют доход инвесторам за счет новых поступлений от таких же вкладчиков, а не от прибыльного вложения капитала – отнюдь не ноу-хау предприимчивого отечественного мошенника Мавроди. В середине 90-х он создал самую успешную за всю историю России финансовую пирамиду «МММ». В те же годы функционировали аналогичные «Властелина» и «Русский дом «Селенга», но количество пострадавшего от их деятельности простого населения было значительно меньше. А Мавроди удалось обмануть около 15 млн человек, против двух с половиной миллионов, привлеченных в «Русский дом «Селенга». Эти банки в банковской системе России не играли никакой значительной роли. Они лишь собирали вклады населения под огромные дивиденды, и когда, по мнению учредителей, в их руках сосредотачивалось достаточное количество денежных средств, обваливали всю пирамиду, оставляя вкладчиков ни с чем.
Первая аналогичная схема обмана населения была опробована еще в 1717 году во Франции. За три года работы учреждение успело вовлечь в свою деятельность столько населения, что после крушения банка пострадала вся экономика государства. В новой истории ушлым мошенникам подобную аферу удавалось не единожды провернуть в США. В 1920 году Чарльзом Понтии с его компанией The Securitiesand Exchange Company. А в середине 90-х Бернардом Мэдоффом. Его финансовая пирамида Madoff Investment Securities на сегодня считается самой крупной из всех когда-либо действовавших. Она просуществовала почти 15 лет и сумела привлечь около 17 млрд долларов США. Отличить операционный банк от пирамиды трудно, но можно. И все же, несмотря на все очевидные признаки мошенничества, огромная часть населения становится жертвой денежных аферистов.
Микрозайм и макроприбыль
Следующий вид сомнительной банковской деятельности – организации быстрого займа. Микрофинансовые учреждения успешно действовали в Советском Союзе вплоть до тридцатых годов прошлого столетия. Так как они осуществляли отток потребителей от государственных кредитных организаций, их ликвидировали. Интерес владельцев существенных денежных активов к структуре и деятельности микрофинансовых кредитных коопераций советской России возродился ближе к нулевым. И в стране стали появляться учреждения, позволяющие населению получать быстрые кредиты в течение 15 минут. Естественно, под существенный процент.
На начало нового столетия состояние банковской системы России было нестабильно из-за затяжного кризиса в промышленном секторе. Производство только-только начало возрождаться после обвала в начале 90-х. Медленный прирост активов не позволял населению получать необходимые кредиты в государственных и коммерческих банках. Положительного одобрения для получения займа удостаивались лишь немногие счастливчики. Единственным выходом для большинства населения страны стали учреждения микрозаймов. Спрос на них возрастал, появление новых учреждений не заставило себя ждать. На сегодня кредитных точек, где можно взять заем под 700 % годовых, больше, чем кассовых залов крупных банков. Своим учредителям микрофинансовые учреждения приносят колоссальный доход.
В тисках санкций
С присоединением Крыма банковская система РФ столкнулась с большими трудностями в своей деятельности. Санкционная политика Европы и Соединенных Штатов ограничила приток капитала в российскую экономику, иностранные инвесторы стали массово покидать опальную страну. На фоне недавнего мирового финансового кризиса, от которого так и не удалось окончательно оправиться, санкции стали едва ли не катастрофой для банковской системы. Отечественные олигархи все последние десятилетия предпочитали держать свои активы в оффшорах или более закрытых иностранных банках. Капиталооборот неуклонно снижался, финансовые учреждения не могли выполнять в должной мере свои обязательства.
В этот же период обнажились и недостатки российской банковской системы. Механизмы финансирования предприятий, принцип ценообразования в недрах фондовой биржи, вложение средств в иностранную валюту, а не в отечественную экономику больше свидетельствовали о желании банков зарабатывать на себя, а не на страну. Отсюда и высокие процентные ставки по кредитам. Кроме того, политика укрепления рубля продолжает оставаться достаточно неэффективной и ведет к дальнейшему росту инфляции. Банковская система России, к сожалению, оторвана от нужд населения и работает в основном на себя.
fb.ru
История банковского дела в России
История банковского дела в России Введение. Известно, что банки – неотъемлемая часть современного хозяйства. Поскольку банки находятся в центре экономической сферы, они являются посредниками между различными рыночными агентами. Деятельность банков не имеет границ, она обладает огромной финансовой мощью и внушительным денежным капиталом. Кредит, деньги дают обществу стимул для развития, делая человечество богаче, но неумелое обращение с ними может повлечь за собой негативные последствия. Банковское дело – не есть застывшая структура. Банки склонны к адаптации к различным условиям и имеют свойство саморегулирования. Банковская система согласно общественному развитию. Однако, стоить отметить, что в мире банки России утратили свое изначально важное значение. Название «банк», происходящее от итальянского слова «banco» означает скамья или лавка. Там менялы, своего рода «первые банкиры», оказывали помощь торговцам в оценке стоимости различных видов монет и, соответственно, обмене одних монет на другие, чтобы осуществление торговой сделки оказалось возможным. Издавна в условиях повседневной жизни людям приходилось заниматься посредничеством во взаимных платежах, которые были связаны собращением монет, различных по своей стоимости. Кроме частных банкиров крупными денежными операциями занимались и храмы. Основной их деятельностью было хранение сокровищ и запасных фондов, а также передача городам долгосрочных ссуд под небольшие по тем временам проценты. Обращаясь к истории банковского дела, первые шаги его развития в России были предприняты в 1665 г. в Пскове, когда воевода Ордин-Нашокин Афанасий Лаврентьевич начал использовать городскую управу как банк, выдающий кредиты «купечеству русскому». Правда, данный вид услуг был быстро пресечен правительством, которое считало, что Псков стремится жить «по своему уставу». Следующий этап развития банковского дела наступил лишь спустя сто лет. К середине XVIII века в России начали свою деятельность первые банки, правда, в основном за счет средств государства и становились государственными, в то время как в других странах банки создавались в качестве частных учреждений. Первые банки были открыты в 1754 г. в Москве и в Петербурге по указу Елизаветы Петровны. Один из них предназначался для дворян и действовал при сенате и сенатской конторе, второй – для купцов, в петербургском порту при коммерц-коллегии. Поскольку банки в России считались собственностью государства, то они активно действовали в интересах российского правительства: кредитовали казначейство и земельную аристократию. Нетрудно провести параллель с сегодняшним днем и усилением «государственных» банков, которые проводят так же политику поддержки проектов государства. Возвращаясь к истории, следует отметить то, что государственные банки были расформированы после тридцати лет существования, а их капиталы были переданы Государственному заемному банку, созданному в 1786г. Нового уровня банковское дело в России достигло при Екатерине Великой. Тогда, в 1769 году, в денежное обращение были впервые выпущены бумажные деньги, называемые ассигнациями, для обращения которых учредили два депозитных банка. С появлением бумажных денег начал развиваться товарооборот, благодаря тому, что стало значительно меньше трудностей движения крупных денежных сумм. В 1797 г. были учреждены учетные конторы, действующие при Государственном банке ассигнаций. Они были рассчитаны на то, чтобы способствовать началу организации краткосрочных кредитов. В 1817 г. Правительством была проведена новая финансовая реформа, в содержании которой предусматривалось прекращение дальнейшего выпуска ассигнаций и созданию Комиссии погашения государственных долгов. Впоследствии данная комиссия стала Советом государственных кредитных установлений. Под наблюдением этого совета было три государственных банка: Ассигнационный, Коммерческий и Заемный. После того как осуществилось освобождение крестьян от крепостной зависимости начали претерпевать изменения земельные отношения. Неотложно стали требоваться развитие и построение ипотечных кредитных взаимоотношений. Поэтому под патронажем правительства начали образовываться частные банки. [1; с. 10-13] В начале 60-х годов в России открываются первые акционерные банки с возможным предоставлением краткосрочного кредита. Первый такой банк был открыт в Санкт-Петербурге. Уже к середине 19 века по всей России существовали городские банки. В 1960 г. был создан Государственный банк России, и началось развитие различных форм кредитных организаций. Госбанк России – банк, стоявший во главе кредитной системы, в систему которого входили также сберегательные кассы, чьи деньги использовались на поддержку правительства. До революции 1917г. в России была довольно широко развита система ипотечного кредитования. После объединения с бывшими акционерными банками Госбанк России переименовался в Народный банк. В 1918г. Правительство приняло декрет, в соответствии с которым Народному банку были переданы все акционерные капиталы частных банков. Сложившаяся в конце января 1918г. монополизация банковской системы России была завершена абсолютной ликвидацией всех существовавших на тот момент иностранных банков. В 1920г. в России происходит отмена платы различных видов товаров и услуг практически во всех сферах жизни общества, например, людям теперь не приходилось оплачивать продукты питания и прочие промышленные товары, почтовые услуги, транспортные услуги и некоторые другие. Так деньги утратили свое значение еще в большей степени, и в советской республике осуществлялся план по уничтожению всякого денежного обращения. Очевидно, что на тот период времени производили ликвидацию банковскую систему. В 1921г. был учрежден государственный банк РСФСР, который должен был не только произвести денежную реформу, но и активно участвовать в хлебном производстве. В 1922 г. этому банку было разрешено выпускать банковские билеты. Данную операцию можно было считать началом денежной реформы. Также в этом году утверждается торгово-промышленный банк(промбанк) и Российский коммерческий банк(Роскомбанк). Позже, в 1924г. Госбанк РСФСР преобразовался во Внешторгбанк СССР. Он был предназначен для внешней торговли. В 1925г. Началась работа Центрального банка коммунального и жилищного строительства для развития деятельности в определенной сфере жизни общества. Одновременно с этим открылся и центральный банк сельского хозяйства в большей степени для построения кредитной системы. В апреле 1959г. произошли некоторые изменения в банковской системе. Первое изменение – реорганизация банков, где доступны долгосрочные вложения, второе – переименование Промбанка в Стройбанк СССР, который отныне подчинялся Правительству. А в целом, в течение 60х – и до первой половины 80х гг. изменений банковской системы практически не было, и уже в 80х банковскую систему можно отметить, как более стабильную. В 90е был принят ряд законов, которые устанавливали банковскую систему в виде двух ярусов: Центральный банк, затем Сберегательный банк и коммерческие банки. Спустя некоторое время образовались два основных, наиболее крупных банка: Внешэкономбанк и Сбербанк. И только в 1994г. вполне сложилась банковская система. В последующие годы никаких особенных изменений развития банковской системы не наблюдалось. Заключение. Банковские учреждения в основном специализируются на посреднических отношениях, кредитовании и с определенными операциями с использованием ценных бумаг. Банковская система России создавалась постепенно, приобретая для развития новейшую технику, стремясь к тому, чтобы количество осуществляемых ими операций соответствовало международным стандартам. Банковское дело – производство, в котором развивается конкуренция, благодаря которой происходит постоянное, стабильное улучшение качества предоставления услуг и появление новых. Постепенно банковская система нашей страны приобретает черты все более развитой системы, расширяя свою сеть не только внутри страны, но и за ее пределами. Список литературы: 1. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов В.И. Банки и банковские операции в России:/ Под ред. Лапидуса М.Х.- М.: Финансы и статистика, 2001. 2. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело – М.: ЮНИТИ, 1994. 3. Банковское дело в России/ Под общ. Ред. Уткина Э.А. – М, 1998. 4. Ключевский В.О. Сочинения в 9т. Т. 3. Курс русской истории. М, 1988. 5. Официальный сервер Центрального банка РФ http//www.cbr.ru
studfiles.net
Краткая история появления банков в России – банковские хроники
Последние два десятилетия – это история становления современной российской банковской индустрии. Сегодня многие россияне уже не представляют своей жизни без пластиковых банковских карт и банкоматов. Но вряд ли большинство из нас сейчас вспомнят, как, когда и при каких обстоятельствах в России впервые появился тот или иной банковский продукт или технология.
Первые банкоматы
Первый банкомат в России появился в 1991 году. Он не был подключен ни к одному российскому банку и работал автономно. Только через три года в Москве установили первый полноценно функционирующий банкомат вне отделения банка. Он был запущен в гастрономе «Новоарбатский» в 1994 году. По воспоминаниям очевидцев, люди были сильно удивлены, увидев «ящик с деньгами и без охраны».
Первая банковская карта
В конце 1991 года в России появились банковские пластиковые карты. Первым банком, выпустившим «пластик», стал «Кредо Банк».
Следует отметить, что международные платежные системы в первой половине 1990-х годов крайне сдержанно относились ко включению в число своих членов молодых российских банков.
Первый пункт обмена валюты
Первый обменный пункт на территории СССР появился в апреле 1991 года в Риге и принадлежал фирме Parex. Уже осенью 1991 года подобные обменные пункты появились в Москве.
Первый ипотечный кредит
Становление российского ипотечного кредитования относят к 1992-1993 годам и связывают с принятием в 1992 году Закона «О залоге», который позволил создавать ипотечные программы.
Одним из первых весной 1992 года был создан «Санкт-Петербургский ипотекобанк». В этом же году получили лицензию «Фора-Банк» и Акционерный ипотечный банк (АИБ). Последний в 1993 году начал открывать целевые семейные жилищные (накопительные) счета для получения ипотечного кредита на приобретение жилья.
Первый платежный терминал
Первый торговый POS-терминал, с помощью которого за покупки можно было расплачиваться банковскими картами, был установлен в Москве, в гостинице «Академическая» на улице Тверской (сейчас «Шератон Палас отель»), в 1993 году.
Российская платежная система
Платежная система – это комплекс инструментов и методов, применяемых для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота.
Первая российская межбанковская платежная система появилась в 1994 году в Новосибирске и называлась «Золотая Корона». Обслуживание клиентов в ней осуществляется с помощью банковских пластиковых карт. Сейчас система объединяет более 220 банков в 75 регионах России и СНГ.
Банкнота для слабовидящих
На банкнотах выпуска 1995 года номиналом 1000 рублей Банк России впервые использовал шрифт для слабовидящих. Он находился в левом нижнем углу купюры и представлял собой рельефные прямоугольники и точки.
Обезличенные металлические счета
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это аналог обычного рублевого банковского счета клиента, на котором учитываются не рубли, а обезличенные драгоценные металлы (в граммах). Но без указания конкретных индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, производителя, серийного номера и др.).
Металлический счет можно открывать в таких драгоценных металлах, как золото или серебро, платина или палладий. Российские банки начали предлагать клиентам ОМС в конце 1996 года, после выхода приказа Центрального банка России о совершении операций с драгоценными металлами.
Инвестиционные монеты
В 1996 году Банк России впервые предложил россиянам новый тип монет – инвестиционного назначения. Это золотой червонец 1975-1982 годов и серебряная монета 1995 года с изображением соболя.
От обычных монет из драгоценных металлов инвестиционные монеты отличаются тем, что сделки по ним (покупка/продажа) не подлежат обложению налогом на добавленную стоимость.
Интернет-Банкинг
Альфа-Банк стал первопроходцем в области российского интернет-банкинга, запустив интернет банк «Альфа-Клик». Сейчас число банковских организаций, предлагающих интернет-обслуживание, превысило отметку 200.
Потребительское кредитование
Потребительский кредит – это кредит с целью использования денежных средств для покупки товаров длительного пользования, таких как, например, бытовая техника, электроника, мебель и др. Первые кредиты российские банки начали выдавать в 1997-1998 годах.
Однако массовый характер этот вид кредитования приобрел в России с 2001 года, после того как подоходный налог был снижен до 13% и компании стали переводить своих сотрудников на «белую» зарплату. Таким образом, вопрос о документальном подтверждении дохода (справка 2-НДФЛ) перестал быть проблемой для заемщика.
Электронная платежная система
В 1998 году была основана электронная система онлайн-платежей WebMoney Transfer, построенная на основе электронных кошельков. В настоящее время это одна из крупнейших в Рунете (русскоязычном сегменте интернета) система мгновенных электронных платежей. В 2010 году Альфа-Банк предложил пользователям интернет банка «Альфа-Клик» новый сервис, с помощью которого можно «привязать» свой счет в Альфа-Банке к рублевому кошельку WebMoney.
Экспресс-кредитование
Российские банки начинают осваивать новую услугу: выдача кредита в точке продаж (магазины). Такой способ кредитования получил название «экспресс-кредит».
Cash-in-банкомат
В России стали устанавливать первые банкоматы с функцией cash-in (прием и обработка наличных средств). Такой тип банкоматов появился благодаря разработке и внедрению технологии распознавания купюр.
Первый банкомат отечественного производства
В октябре 1997 года был запущен проект производства отечественного российского банкомата. В эксплуатацию российские банкоматы поступили в 2004 году.
Мобильный Банкинг
«Мобильный банк» (от англ. Mobile banking) – это сервис, в рамках которого при помощи мобильного телефона можно проверять состояние текущего счета, проводить различные платежи по шаблонам, переводить средства между своими счетами.
Впервые в России «Мобильный банк» появился в 2004 году. Альфа-Банк, пионер этого рынка, запустил услугу «Альфа-Мобайл» в начале 2005 года.
Первое бюро кредитных историй
Национальное бюро кредитных историй было создано в марте 2005 года, а через несколько месяцев – в июне – Госдума РФ приняла Закон «О кредитных историях», который определил условия работы для участников рынка. Бюро кредитных историй собирает и хранит информацию о заемщиках банков, о своевременности погашения ими кредитов или просрочках по ним.
Когда заемщик выплачивает кредит вовремя, у него складывается позитивная кредитная история. И при последующем обращении в банк за кредитом он сможет рассчитывать на более благосклонное отношение: большая вероятность положительного решения о выдаче кредита, более длительный срок кредитования, более низкие ставки и т.д.
Банковская мини-карта
В конце 2006 года международная платежная система Visa International объявила о выводе на рынок нового формата карт – Visa Mini Classic. Она меньше стандартной карты на 43%. По другим параметрам карта соответствует всем установленным международным стандартам. На следующий год Альфа-Банк выпускает первую в России женскую банковскую карту миниформата Visa Mini – в дополнение к основной карте Альфа-Банк Cosmopolitan Visa.
Инвестиционные депозиты
Российские банки в условиях снижающихся процентных ставок по традиционным депозитам стали предлагать своим клиентам новый продукт – так называемый инвестиционный депозит с повышенной процентной ставкой.
Он подразумевает, что часть суммы, полученной банком от вкладчика, инвестируется в инструменты фондового рынка. Как правило, вкладчикам предлагалось инвестировать часть своих активов в ценные бумаги. Следует отметить, что до этого подобное финансовое решение в России использовали только инвестиционные компании.
Мультивалютные вклады
Хотя потребность в мультивалютных депозитах (которые подразумевают размещение средств в рамках одного депозита одновременно в нескольких валютах) возникла еще в 2004 году и некоторые банки пытались предлагать их своим клиентам, массовое распространение этого финансового инструмента пришлось на кризисный 2008 год.
Именно тогда вкладчики банков, стремясь обезопасить свои сбережения, начали переводить значительную их часть в другие валюты – доллар и евро.
Перевод «с карты на карту»
Российские банки предложили своим вкладчикам и держателям банковских карт новую услугу – перевод денежных средств с одного банковского счета на другой банковский счет с использованием платежных карт (переводы «с карты на карту»). Такой перевод можно осуществить как с помощью банкомата, так и с помощью интернет банка.
Первый сайт для общения с клиентами
Впервые в истории банковских услуг Альфа-Банк вступил в открытый диалог со своими клиентами и запустил инновационный ресурс – сайт «Альфа-Идея». Любой зарегистрировавшийся может поделиться своими предложениями об усовершенствовании продуктов и сервисов Альфа-Банка.
vseznam.ru
Банковское дело в России: исторические факты
Похожие статьи
Историки полагают, что современные банки родились в Италии во времена позднего Средневековья, между XIV и XV веками. Разумеется, и в ранние, ещё в античные времена существовали прародители торговых домов, были налажены достаточно развитые экономические отношения. Однако история донесла лишь факты существования кредитных учреждений и денежных отношений. Слово «банк» происходит от итальянского «banco» – скамья или стол. Возможно это из-за того, что уличные менялы в те времена ставили свои столы и скамьи на площадях, где занимались своими делами.
В России же датой зарождения банковской системы принято считать 1665 год. Именно тогда псковский воевода Афанасий Лаврентьевич Ордын-Нащокин начал использовать городскую управу как кредитную организацию, дававшую займы русскому купечеству. Однако эта деятельность была вскоре пресеченная русским царём Алексеем I Тишайшим, как попытка Пскова жить самостоятельно от остального государства.
После этого банковская деятельность в России была возобновлена только во времена Петра I, в 1729 году издавшего указ о создании монетной конторы при монетных дворах. Они могли кредитовать население под залог изделий из драгоценных металлов. Организация имела определённый успех у населения и в 1733 году её полномочия были расширены, теперь монетная контора имела право проводить операции с имуществом купечества.
Дальнейшей вехой в эволюции русских банков было создание сразу двух кредитных предприятий, которые открылись по указу императрицы Елизаветы Петровны в 1754 году. Первая организация обслуживала интересы русского дворянства и находилась при Сенате и сенатской конторе, а вторая – при Петербургском порту и Коммерцколлегии. Разумеется, оба банка являлись собственностью Российского правительства, и их политика была направлена в первую очередь на выдачу займов для земельной аристократии и казначейских потребностей.
Новый виток в истории российской банковской истории произошёл в 1769 году, когда Екатериной Великой были произведены первые в России эмиссии бумажных денег, и для их обслуживания основали два депозитных банка.
За годы правление Екатерины Великой, были созданы различные виды банковских учреждений, основная задача которых состояла в поддержке и укреплении внутренней экономики страны.
В 1786 году государственные банки в России были расформированы, их активы, имущество и полномочия были переданы созданному Государственному заёмному банку Российской Империи. Новый банк начал принимать также вклады от населения, и, хотя его финансы шли для укрепления финансовой системы и казначейства, он производил кредитование промышленников и землевладельцев.
Одной из задач являлось сохранения устойчивого курса ассигнаций, но предпринимаемые меры не приносили должного результата, в главную очередь из-за новых эмиссий, выпускаемых правительством.
Следующим этапом развития стала реформа 1817 года. Её смысл заключался в следующих пунктах:
1. Отныне эмиссии бумажных средств проводились только для замены пришедшей в негодность бумажной массы.
2. Был организован Государственный коммерческий банк, который занимался краткосрочным кредитованием.
3. Создана Комиссия погашения государственных долгов, в дальнейшем – Совет государственных кредитных установлений, под его наблюдением находились три государственных банка: Ассигнационный (эмиссионный), Заемный (ипотечный) и Коммерческий (краткосрочного кредитования).
4. Все государственные кредитные организации получили большую самостоятельность и независимость от Министерства финансов. Они были поставлены под контроль особого совещания государственных кредитных установлений и обязали публиковать отчёты о своей деятельности.
Так как в стране преобладало господство помещичьего крепостного хозяйства, то круг служебных обязанностей банков был сформирован вокруг него. И лишь позже начинается интенсивный период так называемого «промышленного учредительства».
В период с 1841-го по 1843-годы из обращения были изъяты ассигнации и выпущенные депозитные билеты, они были заменены новыми денежными знаками – государственными кредитными билетами. В 1859 – 1860 г.г. началась новая реформа банковского дела, в её рамках были ликвидированы все существующие кредитные учреждения.
Помимо этого, был прекращён приём вкладов в Заемный банк, сохранные казны и приказы общего призрения, которые были переведены в подчинение министра финансов, а с 1 января 1860 г. прекратился прием вкладов до востребования в Коммерческий банк.
Также была создана Комиссия для разработки проектов устройства земских банков. Однако она просуществовала всего лишь до 1860 года, разработанный ею проект положения о земских кредитных обществах так и не был утверждён и реализован.
Заёмный банк был ликвидирован, а Коммерческий преобразован в Государственный банк Российской Империи. В его функции также входила стабилизация денежной системы и контроль вкладных операций.
Впервые в истории российских банков, вкладчикам была гарантирована неприкосновенность и сохранность их вкладов. Дословная цитата выглядит так: «Вклады, вверенные Государственному банку, не подлежат ни описи, ни отчуждению по каким бы то ни было взысканиям и не могут быть обращаемы на государственные расходы».
90-е годы XIX века ознаменовались всеобщим экономическим подъёмом в Российской Империи. Российские банки начали вкладываться в финансирование промышленности страны, что привело к постепенному сращиванию банковских и индустриальных капиталов. Банки становились весьма влиятельными игроками в промышленной сфере.
Российские банки совместно с промышленными предприятиями выходят на иностранный рынок. Так, например, Русский банк был ориентирован именно на внешнюю торговлю.
На рубеже XIX и XX веков существовало весьма значительное количество банков, заинтересованных в промышленных предприятиях и сотрудничестве с иностранными рынками и партнёрами. Стоит упомянуть такие крупные столичные банки как Петербургский учетный и ссудный банк, Петербургский частный банк Петербургский Международный банк, Русский торгово-промышленный банк, Русский банк. В результате общих экономических и промышленных интересов, происходило создание так называемых банковских групп.
После Великой Октябрьской революции банковская система новоиспечённой Советской власти была существенно изменена. Все банки страны были национализированы и сформированы в одно единое учреждение – Государственный Банк, который позже стал Народным банком РСФСР, а в 1922 году, с образованием Советского Союза, превратился в Государственный Банк СССР.
С началом политики НЭПа было разрешено открытие частных кредитных контор, в результате чего в Советском государстве сложилась двухуровневая банковская система. Впрочем, после сворачивания НЭПа, она сразу же была ликвидирована. При Госбанке были открыты первые советские сберегательные кассы – они назывались «гострудсберкассы» и занимались операциями над вкладами граждан. Со временам их полномочия будут расширены, сберкассы получат право заниматься денежными переводами, аккредитивами и комиссионными операциями, а также ведение счетов сельских организаций.
Реорганизация кредитной системы произошла в 1930-е годы. Её целью было укрепить систему в целом и централизовать её органы. К сожалению, это произошло немного чрезмерно, оставив в системе только один уровень, состоявший из Госбанка, Строительного Банка и Банка внешней торговли. Подобное упрощение системы требовалось для ускорения работы с ней, а также политизации экономики на фоне ускоренной индустриализации страны и ввода коллективных хозяйств. И не всегда уступки в пользу политики были подкреплены экономическими доводами.
Побочным результатом реформы была замена понятия кредитной системы понятием банковской системы, сущность кредита при этом теряла смысл. Система оказалась полностью встроена в командно-административную модель управления, что позволяло создавать больше рычагов для управления ею, но теряла свои исконные функции в рыночных отношениях.
Среди появившихся недостатков можно выделить отсутствие векселей, низкие процентные ставки, монополизм и отсутствие альтернативных источников кредитования и неконтролируемая эмиссия.
Банковская система просуществовала до реформы 1987 года, после которой она была разделена на Госбанк, Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк. Все эти банки были государственными, и на олигополию государства в банковской среде реформа никак не повлияла. Также реформа увеличила издержки на содержание банковского аппарата. Однако специализация банков теперь была более дифференцирована, а их действия упорядочены.
Главная же разница между банковскими системами Советского Союза и России наших дней в появлении частных негосударственных банков. За последующие 8 лет после реформы в Росссии было зарегистрировано свыше 5 000 банков, однако 1995 год примечателен не этим. В августе 1995 на рынке межбанковских кредитов произошёл крупный кризис, обостривший их конкуренцию.
Несмотря на то, что дерзкие и неожиданные действия на фоне подобных событий могли обогатить (и обогатили) нескольких людей, для большинства банков кризис означал потенциальную неспособность отвечать по долговым обязательством. Но число банков России росло как ни в чём ни бывало ещё целых три года, вплоть до 17 августа 1998 года, когда отвечать по долговым обязательством не смогли не только частные банки, но и государство. Банкам пришлось отвечать по пассивам, ценные бумаги были заморожены, а клиенты выводили свои средства как можно скорее, чтобы не потерять их – платить банкам зачастую было попросту нечем.
События 1998 года стали серьёзным ударом по банковской системе России. В своём банкротстве большинство банков обвиняет государство, а не своё неквалифицированное управление во время стрессовых ситуаций. Риски были известны за три года до девальвации рубля, но руководство коммерческих банков было слишком увлечено операциями на финансовом рынке, чтобы спланировать свои действия при крахе системы.
С тех пор прошло 15 лет, банки постепенно восстанавливались – не без помощи государства, разумеется. Для помощи банкам создаётся Агентство по реструктуризации кредитных организаций, и выделяется ему 10 миллиардов рублей. В его задачи входило отобрать банки для субсидирования и помочь им выбраться из долгов. Экономическая ситуация следующие 7-10 лет только улучшалось, и многие обанкротившиеся в конце девяностых банки вернулись на рынок, к новым, молодым организациям. Следующий крупный кризис случился в 2008, но прошёл гораздо менее серьёзно и не нанёс такого значительного ущерба государственным структурам.
Современная система кредитования в России включает в себя государственные и коммерческие банки, а также небанковские финансовые институты, предоставляющие экспресс-кредитование с повышенными выплатами. Подобные мелкие организации сейчас переживают бум, похожий на банковский бум начала девяностых, с той лишь разницей, что риски подобных систем провозглашаются ими самими как объяснение невероятно большим процентом выплат.
Историки полагают, что современные банки родились в Италии во времена позднего Средневековья, между XIV и XV веками. Разумеется, и в ранние, ещё в античные времена существовали прародители торговых домов, были налажены достаточно развитые экономические отношения. Однако история донесла лишь факты существования кредитных учреждений и денежных отношений. Слово «банк» происходит от итальянского «banco» - скамья или стол. Возможно это из-за того, что уличные менялы в те времена ставили свои столы и скамьи на площадях, где занимались своими делами. В России же датой зарождения банковской системы принято считать 1665 год. Именно тогда псковский воевода Афанасий Лаврентьевич Ордын-Нащокин начал использовать городскую управу как…
История банковского дела в России
История банковского дела в России
2013-06-03
mayka_net
0
0%
Оценка
Оценка статьи
User Rating: 3.25 ( 3 votes)credit-vbanke.ru
История Банковского права в России
План:
1.Возникновение банков в России.
2.Дальнейшее развитие российских банков.
1.Возникновение банков в России.
Российские ученые отмечают своеобразие и характерное отличие зарождения и развития банковского дела. “Банковская политика России издавна существенно отличается от таковой же политики в Западной Европе. Там банки с самого начала находились в частных руках, будучи созданы частной инициативой и на частные капиталы”. Там, отмечает в своих лекциях проф. С. - Петербургского политехнического института императора Петра Великого В.Р. Идельсон, развитие банковского дела совершалось по общей для всех стран схеме: появлялись менялы и ростовщики, превращавшиеся с течением времени в частных банкиров.. на смену которым в XIX в. пришли акционерные банки, правительства же брали в свои руки один из банков и предоставляли ему монополию эмиссионного дела. Эта схема, утверждает В.Р. Идельсон, к России не приложима: история ее банковского дела своеобразна и глубоко отлична от истории западноевропейской.
Проф. Л.Н. Яснопольский в первом томе “Банковской энциклопедии”, вышедшей перед первой мировой войной в Киеве, пишет: “Первым и самым характерным отличием в истории наших банковских учреждений вообще и коммерческих в частности является то, что зародились они и в течении более столетия, сохранились в форме казенных учреждений: частный капитал и частный почин не могли создать банковской формы кредитного посредничества вплоть до падения крепостного права, и если существовали зародыши банкирской профессии, то они недалеки были от простого ростовщичиства”. Ростовщическая высота ссудного процента, по его мнению, была следствием неразвитости кредитного оборота, недостатком капиталов и большей степенью риска.
Первый известный нам законодательный документ, связанный с появлением в России банковского дела, это Указ императрицы Анны Иоановны от 28 февраля 1733 г. об организации, выдачи ссуд из Монетной канцелярии всем без различия состояния людям под залог драгоценных металлов (золота и серебра) из расчета 8% в год. Проф. Яснословский подчеркивает, что это был не банк, а не более как казенный ломбард, предшественник сохранявшихся до XX столетия “Ссудных Касс” в С.-Петербурге и Москве.
Только четверть века спустя в царствование Елизаветы Петровны учреждаются правительством первые российские банки. Медленные темпы становления банковского дела в России объясняются неподготовленностью страны для широкого развития кредита: сельское хозяйство велось экстенсивным методом с помощью дарового труда, крайне слабо были развиты торговля и промышленность. В 1754 г. учреждается два банка: сословный для дворянства “Дворянский” и для купечества (также сословный) “коммерческий”.
“Дворянский банк” (с капиталом 750 тыс. руб.) производил выдачу ссуд дворянам из расчета 6% годовых под залог населенных имений. Ссуды выдавались сроком на один год, причем рассрочка платежа не могла быть продолжена более чем на три года “после чего имение неисправного должника,- предписывалось в Указе от 1754 г. о создании банка,- должно продавать аукционным обыкновением”. Для тех дворян, которые были не в состоянии представить в залог населенное имение, ссуда давалась за поручительством “знатных и зажиточных лиц”: “для осторожнейшего возвращения выданных денег, ссуд производить не только под верный залог, но и требовать поручителей из надежнейших лиц”. С течением времени капитал “Дворянского банка” был увеличен до 6 млн. руб. Хотя банк и выдавал ссуды под населенные имения, но давались они самое большее на три года. Именно поэтому, подчеркивает Идельсон, банк не был в сущности ипотечным учреждением, т.е. банком долгосрочного кредита. Между тем землевладельцы нуждались именно в кредите долгосрочном. Незначительные средства банка были скоро истощены, ибо возврат ссуд был исключительно редким явлением.
Целью “Коммерческого банка” (капитал 500 тыс. руб.) была выдача торговавшему в петербургском порту купечеству краткосрочных ссуд под 6% годовых под залог товаров, золота и серебра, а также под свидетельства или аттестаты магистров, выполнявших функцию поручительства, а в последствии и под векселя. Запасы “Коммерческого банка” также были быстро истощены, поскольку кредит именитому купечеству оказывался даже без наведения справок о его кредитоспособности. Отсрочки превращали краткосрочные ссуды в долгосрочные и ссуды оставались по большей части в руках первых заемщиков.
В 1762 г. Указом Петра III оба банка были закрыты: “Учрежденные для дворянства и купечества здесь в Москве банки имели служить для вспоможения всему обществу:; но Нам известно, что следствие весьма мало способствовало намерению, и банковские деньги оставались по большей частью в одних руках, в кои розданы с самого начала: сего ради повелеваем: в розданных в заем деньгах больше отсрочек не делать и все оныя неотложно собрать”.
Наряду с созданием земельного и коммерческого банков правительство России стремилось изыскать путь облегчения оборота медных денег. Для этой цели были приняты (Указом от 1757 г.) так называемые “меры вексельного производства”. Они состояли во введении вексельнопереводной операции между С.-Петербургом и 50 городами и учетной операции (крайне ограниченной и доступной лишь для купцов, имевших торговые дела в С.-Петербурге). Векселепереводная операция проводилась через Соляную контору в С.-Петербурге и городские магистры. Операции оказались настолько успешными, что уже в 1758 г. были учреждены в С.-Петербурге и Москве “Банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег”, которые получили название “Медного банка”. Исследователи истории российских банков полагают, что уже в этих институтах зародились операции трансферта и текущих счетов.
Через два года после прекращения деятельности двух первых российских банков в соответствии с Указом Екатерины от 21 июня 1764 г. были созданы два “портовых коммерческих банка” - в С.-Петербурге и Астрахани. Банки создавались для содействия развитию российской внешней торговли как со странами Европы (Столичный банк), так и азиатскими (астраханский банк). Уроки десятилетней деятельности первых российских банков были причиной появления в указе 1764 г. ряда ограничений. Несмотря на традиционное покровительство власти дворянскому сословию, Указ предписывал “дворян в поруку по купцам ни под каким видом не брать”. По кредитным письмам от магистров давать деньги предписывалось “с осторожностью”, а “отсрочек в платеже денег никаких не давать”.
Астраханский банк находился в ведении губернатора, который “сам выбирал из надежных офицеров достойного директора с потребным числом служителей”. Но и этим двум банкам не суждена была долгая жизнь. Банк в Петербурге в 1770 г. “за истощением ресурсов” прекратил выдачу ссуд, а в 1782 г. был закрыт. Астраханский же банк после большого пожара 1767 г. превратился в благотворительное учреждение, утратившее всякую связь с коммерцией кроме слова “коммерческий” в своем названии.
В 1762 г. на правительственном уровне было принято решение о создании в России эмиссионного банка с правом выпуска билетов на 5 млн. руб. Учреждение банка, однако, затянулось. Лишь в 1768 г. было основано два Ассигнационных банка.: в Петербурге и Москве. В то время Россия еще не прибегала к внешним займам и для удовлетворения потребности в финансировании расходов на армию, на содержание двора и правительственных учреждений и т.п. правительство прибегало к выпуску ассигнаций, и уже через несколько лет было выпущено на сумму 100 млн. руб.
В 1786 г. петербургский и московский ассигнационные банки были объединены в один Государственный ассигнационный банк, получивший право выпускать ассигнации на 100 млн. рублей.
Ассигнационному банку было разрешено производить на свои билеты учет векселей, выписывать из зарубежных стран золото и серебро, закупать внутри страны медь с целью экспорта, завести в Петербурге Монетный двор и чеканить там монеты, а также открыть свои отделения в других городах Империи.
Екатерина II, как считает проф. Идельсон, решила бороться с ростовщичеством не только карательными мерами, но и организацией кредита. В ее Манифесте от 23 июня 1786 г. говорилось: “для того, чтобы ни казна, ни кто-либо из частных лиц при ссуде денег не взимал больше 5% со ста, и всяк корыстолюбец, изобличенный в гнусной лихве, да накажется лишением всего своего капитала, в лихвенный заем отданного, в пользу приказа общественного призрения”. Этим же Манифестом учреждался Государственный заемный банк, который выдавал дворянам ссуды под залог имений из расчета 8% годовых с погашением в течении 20 лет, города же получали ссуды под залог домов и заводов на срок 22 года из расчета 7%. Заемный банк получил вместе с тем право принимать вклады.
Следует упомянуть о появлении в царствование Екатерины II первого частного банка: в 1788 г. в Вологде был учрежден городской банк.
При Павле I правительство, подчеркивает В.Р. Идельсон, проводит в банковском деле политику покравительствования интересам дворянства. В 1797 г. учреждается банк для оказания помощи дворянству “Вспомогательный банк для дворянства”, получивший название “двадцатипятилетняя энциклопедия”(Ссуды выдавались на 25 лет под залог населенных имений). Только за два года своей деятельности было выдано банком ссуд на 60 млн. руб. Через несколько лет этот банк был присоединен к Заемному банку.
Для нужд купечества в том же 1797 г. при Государственном ассигнационном банке были открыты учетные конторы: по векселям, товарам и страховая - для принятых под залог товаров.
2. Дальнейшее развитие российских банков
Созданный в 1860 г. Го-сударственный банк выступал в качестве комиссионера казны, охватывающей эмиссию кредитных билетов. Госбанк лишь про-изводил обмен кредитных билетов: ветхих - на новые, крупных на мелкие и размен на монету, а также прием монеты и слитков из золота и серебра с выдачей за них кредитных билетов. Законо-дательство сводило на нет его эмиссионные функции. Министр финансов являлся «непосредственным главным начальником банка» с широкими распорядительными правами и возможнос-тью направлять всю деятельность банка.
mirznanii.com
